Quy trình tính lãi suất vay ngân hàng năm 2020 đơn giản, chính xác

Lãi suất vay ngân hàng Lãi suất vay ngân hàng

Lãi vay ngân hàng là vấn đề được sử dụng rộng rãi bậc nhất khi tiến hành vay vốn. Việc nắm rõ lãi suất qua từng thời điểm cũng như quy trình tính lãi giúp bạn biết được chính xác số tiền buộc phải trả hàng tháng, từ đó chủ động nguồn tài chính trong giai đoạn tất toán ngân hàng.

Lãi suất vay ngân hàng là gì

Lãi suất vay ngân hàng là lãi suất mà các ngân hàng áp dụng cho 1 khoản vay. Dựa vào đó, các bạn sẽ tính được tổng số tiền nên trả hàng tháng. Đây là điều bắt buộc trả thêm không tính số tiền gốc đã vay.

Hiện tại, lãi suất vay tại các ngân hàng thường dao động từ 6 – 22%/năm, nhưng mức lãi suất vay này phụ thuộc vào từng ngân hàng, hình thức vay, ưu đãi, hoặc thủ thật tính lãi suất. Thông thường, đối có vay tín chấp, mức lãi suất dao động từ 15 – 22%/năm, còn đối có vay thế chấp thì lãi suất dao động từ 6 – 17%/năm.

Quy trình tính lãi suất cho vay ngân hàng

Để biết được chính xác số tiền lãi suất vay ngân hàng các bạn bắt buộc trả là bao nhiêu. Bạn chỉ cần ứng dụng theo 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng sau:

Hướng dẫn 1: Tính trên dư nợ gốc

Tính trên dư nợ gốc là cách tính lãi theo đó tiền lãi được tính theo dư nợ gốc không đổi mới mỗi tháng. Hiểu một quy trình đơn giản là dù tiền gốc giảm nhưng lãi vẫn giữ nguyên cho tới cuối kỳ.

Công thức tính:

Lãi suất hàng tháng = Lãi suất năm/12 tháng

Tiền lãi trả hàng tháng = Số tiền gốc * lãi hàng tháng

Tổng số tiền nên trả hàng tháng = tiền gốc/12 tháng + tiền lãi hàng tháng

Ví dụ:

Chị Trang đi vay ngân hàng A 200.000.000 đồng, trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Trong 12 tháng đấy, lãi suất được tính trên dư nợ gốc là 200.000.000 đồng. Có lãi suất 12%/năm thì số tiền lãi chị Trang phải phải trả hàng tháng là:

Tiền lãi buộc phải trả hàng tháng = 200.000.000 *12%/12 = 2.000.000 đồng

Số tiền chị Trang buộc phải trả hàng tháng = 200.000.000/12 + một.000.000 = 186.666.667 đồng.

Hướng dẫn 2: Tính trên dư nợ giảm dần

Theo thủ thật tính lãi trên dư nợ giảm dần thì lãi chỉ tính trên số tiền mọi người còn nợ (sau lúc đã trừ ra số tiền nợ gốc bạn trả hàng tháng trước đó). Đây là quy trình tính phổ biến của mọi ngân hàng thương mại với hình thức thế chấp tài sản.

Công thức tính:

Số tiền bắt buộc trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay + Số tiền vay*lãi cố định hàng tháng

Ví dụ:

Anh Quang đi vay ngân hàng B 100.000.000 đồng, trong thời hạn một năm (12 tháng). Vậy số tiền gốc mà anh Quang sẽ nên trả hàng tháng là 8.333.333 đồng.

Tháng đầu tiên anh Quang sẽ bắt buộc trả = 8.333.333 + 100.000.000 * 12%/12 = 9.333.333 đồng

Tháng đồ vật 2 anh Quang sẽ bắt buộc trả = 8.333.333 + (100.000.000 – 9.333.333) * 12%/12 = 8.333.333 + 906,667 = 9.240.000 đồng

Những tháng tiếp theo: áp dụng theo công thức và quy trình tính được nêu trên

Giải đáp một số câu hỏi lúc vay vốn ngân hàng

Câu 1: có gói vay với thời hạn khác nhau. Vậy tôi phải mua thời hạn vay bao lâu là hợp lý?

Trả lời: Để lựa chọn thời gian vay ưng ý nhất, bạn bắt buộc cần đề cập nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ của bạn dạng thân. Cụ thể:

Đối sở hữu thời gian vay ngắn hạn: Sẽ giúp thời gian trả nợ rút ngắn và số tiền gốc giảm đi nhiều sau mỗi lần trả. Tuy nhiên, bạn phải tính toán khía cạnh để số tiền trả nợ hàng tháng không vượt quá 50% tổng thu nhập, giảm thiểu tình trạng ko kiểm soát được tình hình tài chính cá nhân của mình.

Đối sở hữu thời gian vay dài hạn: Mức trả hàng tháng ít đi, giúp cho áp lực trả nợ trong thời gian đầu giảm nhẹ.

Câu 2: Tôi trả trước hạn khoản vay được hay không? Việc trả trước hạn này mang thể thực hiện được tại bất kỳ Chi nhánh/Phòng giao dịch nào của ngân hàng hay không?

Trả lời: bạn có thể hoàn trả dư nợ gốc kèm theo mọi điều lãi suất phát sinh và nhiều giá tiền khác (nếu có) bằng tiền Việt Nam đồng vào ngày yêu cầu tất toán mục vay trước hạn. Ngoài, bạn cũng sẽ buộc phải thanh toán điều phí trả nợ trước hạn tương ứng sở hữu quy định tại Hợp Đồng Tín Dụng.

Câu 3: Lịch sử tín dụng của tôi sẽ bị ảnh hưởng như thế nào khi mục vay bị quá hạn thanh toán?

Trả lời: Tùy theo số ngày quá hạn thanh toán của mục vay mà ngân hàng sẽ phân mẫu thành mọi nhóm nợ tín dụng không giống nhau và báo cáo về Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng (CIC). Ngoại trừ, ngân hàng sẽ vận dụng lãi vay quá hạn trên mục tiền gốc đang quá hạn thanh toán theo quy định tại hợp đồng tín dụng.

Vay vốn ngân hàng đang phát triển thành lựa chọn hàng đầu dành cho mọi người dùng có nhu cầu vay vốn. Mang độ an toàn cao, lãi suất cho vay ngân hàng hấp dẫn, thời gian trả nợ dài và hạn mức cho vay lớn, các bạn với thể hoàn toàn yên tâm sử dụng mục vay để phát triển buôn bán hay chi tiêu hàng ngày.