Các cách tính, công thức lãi suất vay ngân hàng cho các hình thức vay ngân hàng

Vay vốn ngân hàng đã trở thành hình thức huy động vốn nhanh và tiện nhất. Dù muốn vay vốn theo hình thức nào, điều bạn cần quan tâm cũng là công thức tính lãi suất vay ngân hàng. Bài viết này sẽ giúp bạn tìm hiểu chi tiết từng cách tính lãi suất được áp dụng phổ biến trên thị trường. 

Hiện nay trên thị trường có 3 phương thức tính lãi suất phổ biến là: Lãi suất cố định, lãi suất theo dư nợ giảm dần và lãi suất thả nổi. Cụ thể từng cách tính lãi suất này như sau:

Vay vốn ngân hàng là hình thức huy động vốn nhanh chóng nhất

Lãi suất tính theo dư nợ gốc

Lãi suất tính theo dư nợ gốc là lãi suất được tính theo một mức cố định quy định từ đầu. Trong suốt thời gian vay vốn, mức lãi suất bạn phải trả không thay đổi. Lãi vay ngân hàng lúc này được tính theo dư nợ gốc là số tiền bạn vay ban đầu. Công thức tính lãi được áp dụng là: Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay * lãi suất/12(tháng)

Ví dụ: Nếu bạn vay 50.000.000 VND trong 12 tháng với lãi suất là 12%/năm; thì suốt thời gian đó bạn lãi suất luôn được tính trên số tiền nợ gốc là 50.000.000 VND là 12%/năm.

Theo công thức tính lãi suất vay ngân hàng trên thì lãi suất hàng tháng được tính như sau: Lãi suất hàng tháng = 50.000.000 * 12%/12 = 500.000 VND.

Số tiền bạn phải trả hàng tháng = 50.000000/12 + 500.000 = 4.166.667 + 500.000 = 4.666.667 VND.

Trước khi vay vốn bạn nên tìm hiểu kỹ công thức tính lãi suất vay ngân hàng

Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần

Một cách tính lãi vay ngân hàng khác là tính theo dư nợ giảm dần. Lãi suất theo dư nợ giảm dần là số tiền lãi được tính theo số dư nợ thực tế. Khi số tiền gốc được trả bớt thì lãi suất hàng tháng cũng sẽ giảm. Cách tính lãi suất này cụ thể như sau:

– Số tiền người vay phải trả T1 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + Số tiền đã vay * Lãi suất vay cố định hàng tháng

– Số tiền người vay phải trả T2 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – số tiền gốc trả T1) * Lãi suất vay cố định hàng tháng.

– Số tiền người vay ngân hàng phải trả T2 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – Tiền gốc trả T1 – Số tiền gốc trả T2) * Lãi suất vay cố định hàng tháng.

Số tiền người vay phải trả T12 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – Tiền gốc trả T1 –…– T10 – Số tiền gốc trả T11) * Lãi suất vay cố định hàng tháng.

Ví dụ: Bạn đi vay 50.000.000 VND, lãi suất 12 %/năm trong 12 tháng. Số tiền gốc bạn sẽ phải trả hàng tháng là 4.166.667 VND. Tiền lãi được tính theo công thức tính lãi suất vay ngân hàng trên như sau:

– Tháng đầu tiên bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + 50.000000 * 12%/12 = 4.666.667 VND.

– Tháng thứ hai bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + (50.000.000 – 4.666.667) * 12%/12 = 4.166.667 + 453.333 = 4.620.000 VND.

– Theo cách tính lãi vay ngân hàng này, tháng thứ ba bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + (50.000.000 – 4.666.667 – 3777.778) * 12%/12 = 4.166.667 + 415.556 = 4.582.223 VND.

Hãy nhờ nhân viên ngân hàng tư vấn để bạn hiểu rõ công thức tính lãi suất vay ngân hàng

Lãi suất tính theo dư nợ thả nổi

Lãi suất tính theo dư nợ thả nổi cũng là cách tính lãi suất vay ngân hàng hay được áp dụng. Đây là lãi suất có sự thay đổi; có thể tăng hoặc giảm theo thị trường và theo chính sách của ngân hàng trong từng thời điểm. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng được áp dụng trong thời gian đầu vay vốn là: Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất cố định)/12 tháng.

Thông thường, các ngân hàng thường áp dụng mức lãi suất hấp dẫn trong 1 – 2 năm đầu để kích cầu. Mức lãi suất này được quy định trong hợp đồng. Sau thời gian cố định lãi suất này thì lãi suất sẽ được áp dụng theo biến động; thay đổi của thị trường và chính sách ngân hàng. Và lãi suất vay ngân hàng 2019 được áp dụng thời điểm này sẽ là: Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất thả nổi tại thời điểm)/12 tháng.

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 500 triệu trong 1 năm với mức lãi suất 10%/tháng trong vòng 6 tháng đầu. Sau 6 tháng đó lãi suất sẽ thả nổi.

Thì số tiền bạn phải trả trong 6 tháng đầu cố định ban đầu là: (5000.000.000*10%)/12 = 4.166.666 VND

Từ tháng thứ 7 mức lãi suất sẽ thay đổi theo biến động thị trường và chính sách của ngân hàng. Nếu mức lãi suất hiện tại tháng thứ 7 là 8% thì bạn sẽ trả số tiền trong tháng đó là: (5000.000.000*8%)/12 = 3.333.333 VND

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng tại tháng thứ 8, 9… cũng tính tương tự theo sự biến đổi tại thời điểm. 

Hiểu rõ công thức tính lãi suất vay ngân hàng giúp bạn chủ động trong việc trả nợ

Nhiều ngân hàng còn áp dụng cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp đối với những sản phẩm cho vay trả góp. Dù áp dụng công thức tính lãi suất vay ngân hàng như thế nào thì tổng số tiền lãi bạn phải trả cho ngân hàng cũng không đổi. Vì vậy, quan trọng nhất vẫn là việc chọn được gói vay ngân hàng lãi suất thấp. 

Một trong số những ngân hàng luôn đưa ra mức lãi suất cho vay hấp dẫn là Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB). Ngoài lãi suất hấp dẫn còn nhiều lý do khiến nhiều khách hàng tin tưởng chọn sản phẩm vay vốn của SCB như: 

– SCB là một trong 5 ngân hàng TMCP có quy mô lớn nhất Việt Nam hiện nay. 

– Ngân hàng TMCP Sài Gòn nhiều năm liền nhận được giải thưởng ngân hàng có dịch vụ khách hàng tốt nhất Việt Nam; luôn mang đến sự hài lòng cho khách hàng.

– Lãi suất cho vay hấp dẫn và bạn sẽ luôn được tư vấn các tính lãi suất vay ngân hàng kỹ càng trước khi vay vốn…

– Ngân hàng SCB cung cấp đa dạng các sản phẩm vay vốn; phù hợp với nhu cầu và mục đích sử dụng vốn khác nhau của cá nhân; doanh nghiệp

– SCB liên tục cải tiến, đa dạng hóa sản phẩm/ dịch vụ; ứng dụng công nghệ hiện đại nhằm phục vụ khách hàng một cách tốt nhất

– Thường xuyên có những chương trình khuyến mãi lớn; những chương trình ưu đãi lãi suất hấp dẫn….mang đến nhiều lợi ích thiết thực cho khách hàng

Nếu bạn muốn tìm hiểu rõ hơn về các sản phẩm cho vay của SCB; cách tính lãi suất vay ngân hàng SCB, hãy liên hệ tổng đài 1900 6538 hoặc 1800 5454 38 để được SCB tư vấn miễn phí nhé!

leave a reply